Oferta motivada tras accidente en España: revisa la propuesta del seguro

En los tres meses desde que recibe la reclamación previa del perjudicado —o la notificación judicial equivalente si el proceso penal se inició de oficio—, la aseguradora debe formular oferta motivada si considera acreditadas la responsabilidad y la cuantía. En otro caso debe emitir respuesta motivada y concretar el obstáculo o el rechazo.

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La oferta válida separa daños personales y materiales, aplica el Baremo a las lesiones e identifica con detalle los documentos y el informe médico pericial definitivo que sostienen la cifra exacta.

Una oferta baja puede omitir días de lesión, secuelas, tratamiento futuro, daño material u otros conceptos indemnizables. Contrasta cada partida con tu prueba médica, económica y de gastos.

• Quien haya recibido oferta motivada, cálculo del seguro, valoración médica, propuesta de acuerdo o documento de pago tras un accidente de circulación en España.
• La respuesta motivada no es una oferta: significa que el seguro dice que la responsabilidad o todo el daño aún no están determinados, o especifica por qué rechaza la reclamación.

Tus derechos antes de aceptar nada

• Pide los datos de la aseguradora responsable, el número de expediente y su posición por escrito.
• La oferta debe decir que el pago no depende de renunciar a acciones futuras si la indemnización percibida queda por debajo de la debida. No confundas un acuerdo, finiquito o renuncia separados con la oferta legal.
• Si discrepas de una oferta motivada, o de una respuesta motivada que niega lesiones corporales causadas por el accidente, puedes solicitar informe al Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses (IMLCF) sin acuerdo de la aseguradora y con cargo a esta. Otro informe pericial privado complementario pedido sin acuerdo del seguro corre por tu cuenta.
• Si faltan el desglose documental o el informe médico pericial definitivo exigidos por el artículo 7, la aseguradora no podrá aportar después informes médicos periciales definitivos en el proceso judicial.

Plazos y urgencia

• Los tres meses cuentan desde la recepción de la reclamación previa o, en un proceso penal iniciado de oficio, desde la notificación judicial equivalente, no automáticamente desde el accidente. La falta injustificada de oferta puede generar intereses de demora; la oferta aceptada también los genera si no se paga ni consigna en cinco días.
• La reclamación previa o la comunicación o notificación equivalente interrumpe la prescripción anual. Con la notificación fehaciente de la oferta o respuesta comienza un nuevo año: conserva prueba de las fechas relevantes.
• Si el seguro formula oferta o rechaza la reclamación, revisa la decisión antes de aceptar o contestar.
• Entregado un informe pericial complementario, el seguro dispone de un mes para formular nueva oferta. La prescripción sigue interrumpida durante esta intervención pericial; si el seguro rechaza solicitar nuevos informes, se reanuda cuando el perjudicado conoce el rechazo. En el IMLCF, el reconocimiento debe hacerse en tres meses desde la solicitud y el informe en el mes posterior.

• Guarda la reclamación previa y su acuse o, en el proceso penal de oficio, la notificación judicial equivalente; conserva también la oferta o respuesta completa, anexos, tablas de cálculo y cualquier documento de cobro o renuncia.
• Compara con altas, rehabilitación, bajas e ingresos, recibos, presupuestos, tratamiento futuro acreditado e informe médico pericial definitivo.
• Anota partida por partida lo omitido: días y grado de lesión temporal, secuelas, daño personal y material, gastos, lucro cesante, intereses y necesidades futuras probadas.

Orden seguro de acciones

• No firmes primero. Guarda documento y anexos completos y fija la fecha de notificación.
• Distingue oferta de respuesta motivada y comprueba cada requisito del artículo 7 frente a tu expediente.
• Identifica al responsable y a su aseguradora de automóvil antes de elegir vía; esta guía trata el procedimiento asegurador del artículo 7.
• Contesta por escrito, con fecha, enumera partidas omitidas y adjunta prueba. Valora informe complementario o IMLCF antes de demandar.

Revisar vía de indemnización

Caso real: un accidente, dos lesionadas y dos plazos distintos

Errores que debilitan la reclamación

• Firmar un documento o acuerdo solo porque alguien dice: «Es estándar».
• Mirar solo el total y no el informe médico, las hipótesis del cálculo ni la separación entre daños personales y materiales.
• Tratar una respuesta motivada como oferta de cero euros o creer que una transferencia liquida por sí sola todos los conceptos.
• Dejar correr el nuevo año de prescripción mientras continúan llamadas sin impugnación escrita y fechada.

Si deniegan, retrasan o pagan poco

• Pide que el seguro concrete por qué no están acreditadas la responsabilidad o la cuantía y que entregue los documentos e informes en que se apoya.
• Solo si la curación impide determinar por completo las secuelas, o existe otra causa que impide cuantificar íntegramente el daño, la respuesta debe tratar los anticipos por perjuicios ya consolidados, comprometer la futura oferta e informar motivadamente cada dos meses.
• Si el rechazo o la oferta baja discuten responsabilidad o valoración, prepara una respuesta escrita y adjunta la prueba.

Preparar reclamación por rechazo u oferta baja

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FAQ

Fuentes