Счёт заблокирован в BBVA, Santander или CaixaBank

Почему именно BBVA, Santander и CaixaBank блокируют чаще всего

Три крупнейших розничных банка Испании ведут самые агрессивные циклы проверок по Ley 10/2010 (предотвращение отмывания): периодический KYC-пересмотр всех клиентов, автоматические триггеры на входящие переводы из-за границы, на наличные и на «нетипичную активность». Для иностранца триггером становится сам профиль: паспорт вместо DNI, доходы из другой страны, переводы родственникам. Блокировка — это почти всегда не подозрение, а истёкший срок действия документа в их системе или непройденный опросник.

Важно: банк не обязан предупреждать о блокировке заранее, но обязан отвечать на письменные требования и не может держать деньги бессрочно без основания.

Каналы каждого банка: куда писать, чтобы это считалось официально

Во всех трёх банках путь один и тот же, отличаются только названия внутренних служб: сначала письменная претензия в отделение или через личный кабинет (сохраняйте PDF/скриншот с датой), затем — Servicio de Atención al Cliente (SAC): у каждого банка есть официальная форма SAC на сайте и почтовый адрес в Мадриде/Барселоне. Требуйте номер регистрации претензии — без него подача «не существует». Звонки в колл-центр юридической силы не имеют.

Юридические сроки, на которые можно давить

По платёжным операциям (перевод завис, карта не работает) действует RD-ley 19/2018: банк обязан ответить на претензию в течение 15 рабочих дней. По остальным вопросам SAC обязан ответить в течение 1 месяца (Ley 10/2025). Молчание или отписка открывают дорогу в Banco de España — его служба рассмотрения жалоб бесплатна, и сам факт жалобы часто разблокирует ситуацию быстрее, чем её рассмотрение: банки отчитываются по количеству жалоб регулятору.

Если заблокирована зарплата, укажите в требовании, что средства к существованию неприкосновенны в пределах SMI (1 221 €/мес, LEC art. 607 по аналогии embargo) и потребуйте частичного освобождения — банки на это реагируют.

Что писать в требовании: структура, которая работает

Одна страница, четыре блока: (1) факты — номер счёта, дата блокировки, что именно недоступно, суммы; (2) что вы уже сделали — приложенные KYC-документы с датами отправки; (3) требование — снять блокировку или письменно назвать точное правовое основание и недостающие документы, срок 5 рабочих дней; (4) предупреждение — при отсутствии ответа жалоба в SAC и Banco de España. Приложите копии документов и опись. Отправка: через личный кабинет + дубль заказным письмом или burofax при крупных суммах.

FAQ

Банк просит документы, которые я уже отправлял.
Отправьте снова тем же каналом со ссылкой на дату первой отправки и потребуйте подтверждения получения. Дубли — обычная тактика затягивания.

Могут ли закрыть счёт совсем?
Да, банк вправе расторгнуть договор с уведомлением (обычно 2 месяца), но обязан вернуть остаток. Блокировка возврата остатка — отдельное нарушение, жалуйтесь сразу.

Поможет ли прийти в отделение?
Для подачи документов — да, требуйте штамп на копии. Для решения — нет: решает отдел комплаенса, а не менеджер.

Сколько это обычно длится?
С полным пакетом документов и письменным давлением — от нескольких дней до 2-3 недель. Без письменных требований — месяцами.