KYC требования банка в Испании
Банк имеет право запросить KYC/AML документы — но запрос должен быть конкретным. Если банк требует доказательства происхождения средств, правильный ответ: письменно, с подтверждение подачи (justificante) отправки, в срок. Всё устно — не считается.
Быстрый ответ
- Банк может запросить: источник дохода, происхождение средств, poderes, datos fiscales, цель счёта.
- Срок ответа банку: обычно 15–30 дней с даты письменного запроса. Уточняйте в письме.
- Если документы предоставлены, а банк молчит: подайте жалобу в SAC (Servicio de Atención al Cliente).
- SAC обычно должен ответить в течение 1 месяца; по жалобам о платёжных услугах действует специальный срок 15 рабочих дней. Если нет — в Banco de España.
Расскажите подробнее о проблеме с банком
NAVI подготовит правильную жалобу.
Подготовьте ответ на KYC-запрос банка
NAVI определит, что именно запрашивает банк, и подготовит письменный ответ с нужными документами и подтверждение подачи (justificante).
Ответить на KYCЧто банк может запрашивать — и как правильно отвечать
- Источник дохода: nóminas, declaración de la renta, contrato laboral — по запросу банка.
- Происхождение крупных поступлений: contrato de compraventa, herencia, préstamo — с документальным подтверждением.
- Цель счёта / деловые отношения: краткое письменное объяснение с документами.
- Актуальные личные данные: dirección, teléfono, NIF/NIE, situación fiscal.
- Как отправлять: email с подтверждением прочтения, через banca online с подтверждение подачи (justificante), или заказным письмом.
Что сделать сначала
- Требуйте письменный запрос от банка: устная просьба в отделении — не основание для ответа.
- Отвечайте письменно и сохраняйте подтверждение подачи (justificante): дата, что отправили, кому.
- Установите срок: "жду письменного подтверждения получения в течение 5 рабочих дней".
- Если банк не реагирует: подайте жалобу в SAC с датами, именами и копиями отправленного.
Документы и доказательства
- Сообщения банка, скриншоты и ошибки доступа.
- KYC-запросы, отправленные документы и подтверждение доставки.
- Договор счёта, выписки и происхождение средств.
Сроки и риск
- Все разговоры устно — нет доказательств, что вы отвечали. Банк может заблокировать счёт, сославшись на молчание.
- Предоставили документы без подтверждение подачи (justificante) отправки — если банк говорит "ничего не получали", нечего предъявить.
- SAC жалоба подана без конкретной даты начала проблемы — срок SAC сложнее отследить.
- Ответили неполно: банк получит право запросить снова и продлить проверку.
- KYC-запрос проигнорирован: банк вправе ограничить операции или закрыть счёт по AML-обязательствам.
Банк заблокировал счёт или удерживает деньги?
NAVI подготовит письменное требование, доказательства и нужные даты для SAC и Banco de España.
Подать жалобу на банкПохожие страницы
Только информация, не юридическая консультация. Решение принимают органы, суды, банки и компании.
Нужна защита на каждый день, а не разовая проверка?
Включено: проверка испанских документов, писем, требований и договоров до подписания, планы действий, консультация и отправка ваших претензий официальным уведомлением (burofax).