Exigences KYC des banques en Espagne
Les banques espagnoles peuvent demander des documents d’identité et d’origine des fonds, mais la demande doit être précise et par écrit. Si la banque restreint l’accès sans explication, la réclamation écrite au service client est la première étape correcte.
Réponse rapide
- Une banque peut demander: justificatif de revenus, origine de credits importants, objet du compte, donnees fiscales.
- Délai de réponse: généralement 15 a 30 jours a partir de la demande écrite.
- Documents fournis mais la banque reste silencieuse: réclamation au service client.
- Le service client doit répondre sous un mois; pour les réclamations sur services de paiement, le délai spécial est de 15 jours ouvrables. Sans réponse: escalade a la Banco de España.
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Preparez votre réponse a la demande KYC
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Repondre a la demande KYCCe que la banque peut demander et comment répondre correctement
- Justificatif de revenus: fiches de paie, declaration de revenus, contrat de travail.
- Origine de credits importants: contrat de vente, heritage, emprunt avec justificatifs.
- Objet du compte: breve explication écrite avec documents.
- Coordonnees a jour: adresse, telephone, numéro d’identification fiscale.
- Comment envoyer: email avec accuse de lecture, banque en ligne avec confirmation, courrier recommande.
Que faire d’abord
- Demandez la demande écrite. Une demande verbale en agence n’est pas une base formelle.
- Repondez par écrit et conservez la preuve d’envoi: date, ce que vous avez envoye, a qui.
- Fixez une attente: confirmation écrite de reception dans les 5 jours ouvrables.
- Si la banque ne reagit pas: réclamation avec dates, noms et copies de ce que vous avez envoye.
Documents et preuves
- Messages de la banque, captures et erreurs d’acces.
- Demandes KYC, documents envoyés et preuve de livraison.
- Contrat de compte, relevés et origine des fonds.
Délais et risques
- Tout verbal: aucune preuve que vous avez répondu. La banque peut restreindre l’accès.
- Documents envoyes sans preuve d’envoi: si la banque dit rien recu, rien a montrer.
- Réclamation sans preciser quand le probleme a commence: plus difficile de suivre les délais.
- Reponse incomplete: la banque peut redemander et prolonger la vérification.
- Demande KYC ignoree: la banque peut restreindre les operations ou fermer le compte.
La banque a bloque le compte ou retient des fonds?
NAVI ouvrira la voie de réclamation aupres du service client et de la Banco de España.
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