Страхова відмовила або зволікає в Іспанії: як оскаржити рішення aseguradora

Відмова, затримка або недоплата

По страховому випадку (siniestro) можуть відмовити у виплаті (посилаючись на виключення), затримати або недоплатити (занижена оцінка збитку, peritaje). Всі три ситуації можна оскаржити.

Перевірити мій страховий випадок — безкоштовно

Перший офіційний крок — Servicio de Atención al Cliente страхової (і defensor del asegurado там, де він є) — внутрішній і безкоштовний.

Якщо страхова не прийняла або відхилила скаргу чи минув обов’язковий строк очікування, можна звернутися до DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones); його остаточний звіт не є обов’язковим до виконання, а судовий шлях або арбітраж залишаються відкритими.

Кого стосується

• Тих, кому відмовили у виплаті по виключенню за випадком з житлом, авто, здоров’ям, життям або похованням (decesos).
• Застрахованих із необґрунтованою затримкою виплати.
• Тих, кому пропонують суму явно нижчу за реальний збиток (спір про оцінку збитку, peritaje).
• Тих, кому страхова не відповідає понад один місяць, якщо вони споживачі, або два місяці в інших випадках.

Ваші права

• Для звернення до DGSFP зазвичай потрібна відмова / відхилення скарги або понад один місяць без відповіді для споживача або два місяці в інших випадках.
• Можна безкоштовно подати скаргу до Servicio de Atención al Cliente, а потім звернутися до DGSFP.
• Необґрунтована затримка виплати може спричинити пеню за прострочення (intereses de demora): страхова потрапляє в mora, якщо не виплатить страхову суму протягом трьох місяців від siniestro або мінімальну суму — протягом 40 днів від подання заяви; відсоток — законна ставка + 50%, а після двох років — не менше 20%, якщо немає поважної причини.
• У спорах про оцінку збитку Ley 50/1980 дозволяє кожній стороні призначити експерта (perito) і, якщо вони не доходять згоди, перейти до процедури третього експерта (tercer perito); суто технічні спори про суму можуть вимагати цієї процедури або суду, а не рішення DGSFP.

Що потрібно

• Поліс (póliza) і його умови (перевірте покриття та виключення).
• Заява про страховий випадок (parte), лист про відмову / пропозиція та дати.
• Фото, рахунки, звіти і все письмове листування зі страховою.

Як оскаржити

1. Зберіть поліс (póliza), заяву про випадок (parte) і лист про відмову/пропозицію.
2. Подайте письмову скаргу до Servicio de Atención al Cliente / defensor страхової.
3. Якщо скаргу не прийняли / відхилили або минув один місяць без відповіді у споживчому випадку (два місяці в інших), зверніться до DGSFP.
4. Якщо оцінка занижена, скористайтеся експертною процедурою за Ley 50/1980: perito від кожної сторони і, за необхідності, tercer perito.
5. Якщо питання залишається невирішеним — розгляньте арбітраж або судовий шлях і вимагайте пеню за прострочення.
6. Зберігайте кожен документ і дату — вони вирішують результат.

Часті помилки

• Прийняти перше «ні» без письмової скарги.
• Пропустити законний 7-денний строк повідомлення про siniestro з моменту, коли ви про нього дізналися, якщо поліс не встановлює довшого строку.
• Підписати угоду про закриття вимоги (finiquito) надто поспішно за суму, нижчу від реального збитку.
• Не читати виключення — і не оскаржити виключення, яке неправильно застосували до вашого випадку.

Якщо знову «ні»

• Після Servicio de Atención al Cliente і DGSFP можна звернутися до арбітражу (якщо страхова до нього приєдналася) або до суду — в межах законних строків.
• У спорах про суму виплати експертна процедура за Ley 50/1980 або судова оцінка можуть виправити занижену виплату.

Пов’язані матеріали

Запитання про оскарження рішення страхової

Офіційні джерела