Asigurătorul ți-a refuzat cererea sau a plătit prea puțin.
Iată ce poți face.
Companiile de asigurări din Spania trebuie să gestioneze cererile în termene clare și să justifice orice refuz printr-o clauză concretă din poliță. Dacă cererea ta a fost refuzată, plătită prea puțin sau pur și simplu ignorată, ai dreptul să depui o reclamație formală (reclamación) și să primești un răspuns scris.
Descrie disputa cu asigurarea
NAVI te ajută să contești calculul.
✓ Gratuit · ✓ Fără înregistrare · ✓ Gata în câteva minute
Același tipar — indiferent de asigurător
Fie că este asigurare de locuință, auto, viață, sănătate sau călătorie, când asigurătorul vrea să evite plata sau să plătească mai puțin, scenariul este de obicei același: tăcere, scuze tehnice și întârzieri fără explicație.
Refuz fără temei clar
Spun „nu este acoperit” sau „este în afara poliței”, dar nu indică o clauză concretă de excludere. Un refuz fără referință contractuală poate fi contestat.
Plată mai mică decât te așteptai
Asigurătorul aplică depreciere, franșiză sau o „evaluare internă” nedefinită în contract. Expertul asigurătorului nu are ultimul cuvânt asupra daunelor.
Termene ratate
Legea contractului de asigurare (art. 20 LCS) stabilește termene stricte de plată. Dacă asigurătorul întârzie fără justificare, se poate aplica dobândă penalizatoare importantă.
Vrei ca RightNOW să te ghideze pas cu pas până la rezultat?
Plan de acțiune RightNOW pentru un litigiu cu asigurătorul: verificăm situația, strângem documentele, pregătim ordinea pașilor și te ghidăm pas cu pas.
Obține planul pentru €59 →Ce spune legea spaniolă despre plățile de asigurare
Legea 50/1980 privind contractele de asigurare (LCS) reglementează drepturile asiguraților în Spania. Asigurătorii au obligații și termene concrete pe care mulți asigurați nu le cunosc.
Ce poți cere
- Un răspuns scris care citează baza contractuală exactă a refuzului
- Clauza concretă de excludere din poliță pe care se bazează refuzul
- Un raport de expert motivat când există dispută privind evaluarea daunelor
- Dobândă penalizatoare dacă asigurătorul a ratat termenele legale (art. 20 LCS)
- Acces la dosarul cererii tale în orice moment
Ce nu poate face asigurătorul
- Să respingă cererea fără să indice o excludere concretă din poliță
- Să întârzie pe termen nedefinit fără să emită o decizie scrisă
- Să impună o evaluare unilaterală fără să permită o evaluare independentă
- Să anuleze retroactiv polița pentru a evita plata unei cereri
- Să lase o reclamație SAC fără răspuns peste termenul legal de 1 lună
Dacă asigurătorul încalcă termenele de plată fără justificare, art. 20 LCS prevede dobândă penalizatoare. Rata și momentul exact de declanșare depind de circumstanțele concrete ale cazului.
Ce aduni înainte să depui reclamația
- Textul complet al poliței — condiții generale și speciale
- Chitanțe de plată a primei care confirmă că polița era activă
- Numărul poliței sau certificatul de asigurare
- Refuzul scris al asigurătorului sau notificarea privind plata prea mică
- Notificarea cererii cu dovadă de depunere datată
- Fotografii sau video ale daunelor cu marcaj temporal
- Devize de reparație, facturi sau evaluări independente ale daunelor
- Raport de poliție sau raport al pompierilor, dacă este cazul
- Toate e-mailurile și scrisorile legate de cerere
- Raportul expertului asigurătorului, dacă a fost furnizat
- Numele și datele de contact ale persoanei care gestionează cererea, dacă le cunoști
- Note ale apelurilor telefonice, cu date și rezumatul celor discutate
💡 Când asigurătorul cere documente — trimite-le întotdeauna în scris (e-mail sau burofax) și păstrează dovada de livrare. Fără ea, asigurătorul poate susține că nu a primit nimic.
Vrei mai întâi să înțelegi scrisoarea asigurătorului?
Încarcă refuzul, notificarea, calculul, comunicarea de plată redusă sau scrisoarea asigurătorului. RightNOW explică ce înseamnă, ce termene și riscuri există și care este pasul următor mai sigur.
Verifică documentul pentru 9,90 € →Nu ai încă un refuz?
Dacă doar notifici asigurătorul despre daună sau accident, începe cu prima cerere: fapte, documente, sumă, termen și ce soliciți.
Pregătește prima cerere →Greșeli pe care asigurații le repetă
Accepți prima ofertă fără să o contești
Asigurătorul are interesul să plătească cât mai puțin. Prima ofertă nu este finală — poți și trebuie să o contești și să ceri detaliere scrisă.
Notificarea întârziată a cererii
Majoritatea polițelor stabilesc un termen de notificare (de obicei 7 zile). Depășirea lui poate da asigurătorului motive să reducă sau să refuze plata.
Ai încredere în expertul asigurătorului
Evaluatorul asigurătorului lucrează în interesul asigurătorului, nu al tău. Poți numi un expert independent. Dacă evaluările diferă, art. 38 LCS prevede un al treilea expert desemnat împreună.
Comunici doar la telefon
Apelurile telefonice nu lasă o dovadă oficială. Fără o reclamație SAC scrisă, asigurătorul poate continua să amâne pe termen nedefinit fără consecințe juridice.
Nu cunoști termenele LCS
Art. 20 LCS dă asiguraților dreptul la dobândă penalizatoare când asigurătorul ratează termenele de plată fără justificare. După doi ani, rata anuală minimă este 20%. Mulți nu o cer doar pentru că nu știu de ea.
Nu mergi mai departe la DGSFP
Când SAC nu rezolvă problema, Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones este autoritatea de supraveghere la care poți merge mai departe.
5 pași: de la refuz la reclamație formală
Documentează totul
Păstrează toată corespondența cu asigurătorul, refuzul scris sau notificarea privind plata prea mică și raportul expertului, dacă a fost furnizat. Notează data exactă a fiecărei interacțiuni.
Cere o justificare scrisă
Dacă cererea a fost refuzată, cere în scris clauza exactă din poliță pe care se bazează refuzul. Un refuz care nu citează o excludere concretă poate fi contestat juridic.
Pregătește dosarul cererii
Adună polița, notificarea cererii, fotografiile, facturile și toată corespondența. Cu cât dosarul este mai complet, cu atât poziția ta este mai puternică.
Depune o reclamație scrisă la SAC-ul asigurătorului
Depune o reclamație formală scrisă la serviciul de relații cu clienții al asigurătorului (Servicio de Atención al Cliente). Asigurătorul trebuie să răspundă în 1 lună (Ley 44/2002, art. 29 bis). O reclamație scrisă schimbă fundamental raportul de forțe.
Escaladează la DGSFP dacă nu se rezolvă
Dacă asigurătorul nu răspunde la timp sau răspunsul este nesatisfăcător, poți merge mai departe la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Mai întâi trebuie să fi parcurs procedura internă SAC.
O reclamație formală scrisă este aproape întotdeauna pasul corect
Chiar și când asigurătorul pare cooperant, chiar și când spune „cazul tău este în analiză”, o reclamație scrisă îți schimbă poziția juridică. Stabilește un termen legal de răspuns și creează o urmă documentară pe care o poți folosi dacă trebuie să mergi mai departe.
Creează o dovadă oficială
Promisiunile telefonice nu valorează nimic. O reclamație scrisă fixează data și obligă asigurătorul să răspundă prin canale oficiale.
Activează termene legale
După ce depui formal, asigurătorul are 1 lună pentru răspuns (Ley 44/2002, art. 29 bis). Fără reclamație, poate amâna pe termen nedefinit.
Deschide calea către DGSFP
Nu poți merge la autoritatea de supraveghere fără să fi depus mai întâi o reclamație SAC. Este primul pas obligatoriu pentru orice demers ulterior.
✅ Probabil te poți ocupa singur dacă:
- asigurătorul a explicat clar în scris ce este necesar
- ai toate documentele cererii pregătite
- întârzierea este minoră și pare o verificare de rutină
- asigurătorul răspunde, chiar dacă lent
🤝 Are sens să ceri ajutor dacă:
- nu există o justificare scrisă care citează excluderea din poliță
- au trecut săptămâni sau luni fără rezolvare
- plata oferită este clar disproporționată față de dauna reală
- SAC nu răspunde sau ți-a respins reclamația fără motive solide
Generează acum reclamația către asigurător
Nu trebuie să scrii de la zero. Răspunzi la câteva întrebări și primești textul reclamației, un PDF și un document gata de depus la SAC-ul asigurătorului.
Întrebări frecvente
Poate un asigurător să respingă o cerere fără explicație?
Nu. Asigurătorul trebuie să citeze clauza concretă de excludere din poliță. Un „nu este acoperit” vag, fără referință contractuală, este insuficient și poate fi contestat prin SAC și apoi prin DGSFP.
Ce fac dacă suma oferită este mai mică decât pierderea reală?
Nu ești obligat să accepți prima ofertă. Poți cere metodologia evaluării și poți angaja un expert independent. Dacă evaluările diferă, art. 38 LCS prevede un al treilea expert desemnat împreună.
Cât timp are asigurătorul pentru plată?
Conform art. 20 LCS, asigurătorul trebuie să plătească sau să emită un refuz motivat în 3 luni de la notificarea cererii. Dacă încalcă acest termen fără justificare, se aplică dobândă penalizatoare. După doi ani de la cerere, rata minimă este de 20% pe an.
Ce este SAC și cum depun o reclamație?
Toți asigurătorii trebuie să aibă un serviciu de relații cu clienții (Servicio de Atención al Cliente). Poți depune reclamația în scris la biroul asigurătorului, prin e-mail sau prin site-ul lui. Acesta este primul pas obligatoriu înainte să mergi la DGSFP.
Cum ajung la DGSFP dacă SAC nu ajută?
După epuizarea procesului SAC, poți depune o reclamație la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones prin portalul online. Vei avea nevoie de copia reclamației SAC și de răspunsul primit sau de dovada că nu s-a dat niciun răspuns în termenul legal.
Înlocuiește generatorul un avocat?
Nu. Generatorul creează o reclamație SAC formală — primul pas care produce cel mai des rezultate. Dacă asigurătorul nu răspunde sau respinge reclamația, RightNOW evaluează pașii următori, inclusiv sesizarea DGSFP sau comandarea unei evaluări independente.
Ai nevoie de protecție zilnică, nu doar de o verificare punctuală?
Include: verificarea documentelor spaniole, scrisorilor, cererilor și contractelor înainte de semnare, Planuri de Acțiune, consultație și trimiterea reclamațiilor prin burofax.